Erben und Vererben nach Maß – maximale Flexibilität für Ihr Vermögen
Sie möchten Ihr Vermögen erst dann vererben, wenn Ihre Erben „reif“ dafür sind, unabhängig vom Zeitpunkt Ihres Ablebens? Sie möchten Teile Ihres Vermögens außerhalb der gesetzlichen Erbfolge vererben?
Sie suchen eine Generationen übergreifende einkommensteuerfreie Vermögensanlage.
Sie möchten bei Ihrer Vermögensanlage von den Vorteilen eines internationalen Finanzplatzes profitieren?
HVB Lux TermFix
Lösungen zu diesen Fragen bietet Ihnen das Luxemburger Versicherungsrecht. Dies erlaubt Anlagen in Versicherungen mit dem Ziel, die Vererbung Ihres Vermögens nach Ihren Vorstellungen zu gestalten und gleichzeitig eine Generationen übergreifende einkommenssteuerfreie Vermögensanlage zu schaffen. Solche Policen eignen sich insbesondere für die steuerlich optimierte Anlage von liquidem Vermögen in Verbindung mit einer geplanten späteren Übertragung des Vermögens an die Erben.
Die Idee
- Sie schließen eine Lebensversicherung bei einer in Luxemburg ansässigen Versicherung ab
Die Versicherung investiert das Ihren Erben zugedachte Kapital in eine Vermögensverwaltung der UniCredit Luxembourg S.A.
- Die Laufzeit sollte mindestens 12 Jahre betragen
- Die Versicherung wird im Todesfall der versicherten Person nicht sofort fällig, sondern fließt erst zum fest vereinbarten, späteren Termin (TermFix) den Begünstigten zu
- Ihre Erben erhalten über die Anlage hinaus die mit Ihnen vereinbarte Versicherungsleistung
Ihre Vorteile
- Die TermFix ist ein innovatives und flexibles Produkt für die Gestaltung von Vermögensüberträgen innerhalb einer Familie. Die Gestaltungsoptionen ermöglichen die Bestimmung des Zuflusstermins an die Erben, eine Änderung der Begünstigten während der Laufzeit und den Zugriff auf Ihr Vermögen
- In der Vermögensanlage wird das Chance/Risiko-Profil individuell bestimmt, abgestimmt auf Ihre Anlegermentalität. Ein Wechsel des Anlagekonzeptes während der Laufzeit ist jederzeit möglich. Über ein regelmäßiges Reporting haben Sie ein Höchstmaß an Transparenz
- Steuerstundungseffekt: Sie kumulieren die Erträge innerhalb der Versicherung steuerfrei. Bis zum Ablauftermin werden keine Zinsertrags- und Quellensteuer und auch keine künftige Abgeltungsteuer abgezogen
- Unbürokratische Änderungen der Vertragskomponenten (Laufzeit, Versicherungsnehmer, Begünstigter, Aufstockung und Verfügung zu Lebzeiten des Erblassers) sind jederzeit möglich
- Sie haben kein zusätzliches Bonitätsrisiko über die Versicherung zu tragen: Das luxemburger Versicherungsrecht bietet mit den höchsten Anlegerschutz in der EU
- Ganz nebenbei profitieren Sie auch von den sonstigen Vorteilen des Finanzplatzes Luxemburg in puncto Diskretion:
- strenges Bank- und Versicherungsgeheimnis
- kein Zugriff ausländischer Behörden auf die Kundendaten erlaubt, d.h. Sie werden kein „Gläserner Kunde“
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